消費者金融の基礎知識
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消費者金融の利息とは
消費者金融からお金を借りる理由として、住宅ローンにカードローン等々お金を借りる目的は様々ですが、消費者金融から借りたお金は返さなければならないのは当然です。さらに利息も払います。
それでは、なぜ人は消費者金融からお金を借りて利息を払うのでしょう。
これは、利息で時間を買っている、と考えられないでしょうか。
消費者金融から借りたお金を返すだけのお金が将来は手に入ります。
しかし、そこまでは待てないから、利息を払う代わりに今、消費者金融からお金を手に入れるというわけです。
消費者金融から借りる際には総支払額を考え、それで満足できれば借りる、という習慣をつけるとよいでしょう。
また、商品でも発売前に低料金で予約できる場合などは、金利分を上乗せしても、消費者金融から借りて予約したほうがトクなケースも考えられます。さらに消費者金融から借りる場合も、高金利ならば返済期間はできる限り短くする必要があります。
消費者金融から20％の金利で5万円を借りた場合、翌月払いならば利息が834円ですが、3回払いなら1,676円、6回払いなら2,957円、12回払いなら5,581円となります。
なお、12回、1年払いで利息が5万円の20％である1万円とならないのは、消費者金融への毎月の返済で借りたお金が減っているからです。
消費者金融の元本が減らない前提で返済するアドオン返済は非常に高金利であることが一般的ですので要注意です。
将来手に入れることができるお金を今手に入れるための代金、それが利息です。
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消費者金融の審査基準
消費者金融と一口にいっても、キャッシングの審査基準にはいくつかのタイプがあります。プロミスのような最大手キャッシング会社は職業・収入などの条件には柔軟な審査ですが、その反面、独自に決めた「３件規制」のルールがあるため他社借り入れが３件を超えている場合は利用が出来ません。そのため、少しばかり収入額に自信がなくても、キャッシングの利用が初めてであれば、審査に通りやすい大手キャッシングを選ぶのが向いています。
リニューアルローン
逆に、リニューアルローンというキャッシング会社のようなおまとめ・一本化専用ローンの場合は、借り入れ数が多くても審査に通りやすくなっています。審査は長期にわたってキャッシングの返済を続けていくことになるため、職業や収入等にチェックが入ります。キャッシング初心者というよりも、借入件数が多くなって利息の負担だけでも大変な方には大いに利用価値があるでしょう。 この両者の中間にはノーローンのような中堅キャッシング会社が当てはまります。多少は借入件数が多くても審査ＯＫになることが多く、また職業・収入に対しても比較的柔軟になっています。
審査パターン
このように、職業に柔軟、借り入れ件数に柔軟、バランス良く審査柔軟という３通りの消費者金融の審査パターンがありますが、「すべて完全に融資可能」といった夢のような基準は存在しません。今の自分ならどのタイプを利用しやすいかを考えてベストなキャッシングに申し込むことが大切です。
ネット特化の消費者金融
キャッシングといえば消費者金融の店頭や自動契約機で申し込むものというイメージがありましたが、ここ数年インターネット系のキャッシングサービスが数を増やしてきて、サービス内容もかなり使いやすくなってきました。 ネットキャッシングに特化すると、２４時間いつでもネット上から審査や融資の申込みが出来るため利用者は助かり、店舗側も人件費等のコストが大きくカット出来、より有利な条件で融資を行なえるメリットがあります。
ネットキャッシング
ネットキャッシングのうち、最近になって人気を伸ばしている消費者金融が、ネットワンクラブです。無担保の個人向けキャッシングとして最高水準の３００万円という限度額で、しかも最初の利用から限度額をフルに使えます。金利は目立って安いわけではありませんが、その分だけ審査に融通が利くと評判で、実際にカード発行率は他店舗よりも高めです。
ネットワンクラブ
ネットキャッシングに特化しているのでオンラインでのサービスは充実しています。パソコンや携帯電話から申込・各種変更手続きが可能、サイト上から手軽に試せる借入シミュレーションや、身分証の郵送が不要で即日振込みキャッシングにも対応したり、返済期日を連絡してくれる等、必要と思われるオンラインサービスは不足なく揃っています。また、親会社のアイフルが不祥事もあって苦戦しているためか、審査が甘いネットワンクラブではさらに積極的に審査を通して、ユーザー数を増やそうという動きも見られています。