消費者金融の基礎知識
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消費者金融とは
消費者金融はちょっとした借入れに便利な、CDやATMでお金を借りられるカードローンです。
消費者金融のカードローンは、申し込みの時点で利用限度額が決められています。消費者金融での金利は各社さまざまで利用限度額によっても異なりますが、平均で17％前後です。
たとえば、消費者金融から10万円を30日間借りた場合には約1,400円の利息がつきます。消費者金融へ10回払いで返済する場合には、利息は約7,900円にもなります。
各消費者金融の金利は6％〜28％前後と幅広いので、よく比較してできるだけ金利の低い消費者金融を選びたいものです。
消費者金融からのカードローンも少額ですぐに返済できる範囲ならば、事情は少し異なります。
消費者金融から1万円を30日間借りた場合の利息は、金利17％なら約140円、金利6％なら約50円です。
土日や銀行の時間外のときに預金を引き出すと105円の手数料がかかります。週末に手元のお金がなくなってしまった場合などには、消費者金融のカードローンを利用したほうが有利になる場合があります。
ただし、これは消費者金融の金利によって、また返済日までの日数によっても異なりますので、自分の利用している消費者金融の金利や締め日をチェックして、あらかじめ利息を計算してから利用するかどうか判断してください。
消費者金融のカードローンはカード発行時も申込書を郵送するだけ、店頭でも自動契約機で申し込めるなど心理的な抵抗も比較的少なく、簡単に利用できる分、消費者金融からの借りすぎには要注意です。
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消費者金融の審査基準
消費者金融と一口にいっても、キャッシングの審査基準にはいくつかのタイプがあります。プロミスのような最大手キャッシング会社は職業・収入などの条件には柔軟な審査ですが、その反面、独自に決めた「３件規制」のルールがあるため他社借り入れが３件を超えている場合は利用が出来ません。そのため、少しばかり収入額に自信がなくても、キャッシングの利用が初めてであれば、審査に通りやすい大手キャッシングを選ぶのが向いています。
リニューアルローン
逆に、リニューアルローンというキャッシング会社のようなおまとめ・一本化専用ローンの場合は、借り入れ数が多くても審査に通りやすくなっています。審査は長期にわたってキャッシングの返済を続けていくことになるため、職業や収入等にチェックが入ります。キャッシング初心者というよりも、借入件数が多くなって利息の負担だけでも大変な方には大いに利用価値があるでしょう。 この両者の中間にはノーローンのような中堅キャッシング会社が当てはまります。多少は借入件数が多くても審査ＯＫになることが多く、また職業・収入に対しても比較的柔軟になっています。
審査パターン
このように、職業に柔軟、借り入れ件数に柔軟、バランス良く審査柔軟という３通りの消費者金融の審査パターンがありますが、「すべて完全に融資可能」といった夢のような基準は存在しません。今の自分ならどのタイプを利用しやすいかを考えてベストなキャッシングに申し込むことが大切です。
ネット特化の消費者金融
キャッシングといえば消費者金融の店頭や自動契約機で申し込むものというイメージがありましたが、ここ数年インターネット系のキャッシングサービスが数を増やしてきて、サービス内容もかなり使いやすくなってきました。 ネットキャッシングに特化すると、２４時間いつでもネット上から審査や融資の申込みが出来るため利用者は助かり、店舗側も人件費等のコストが大きくカット出来、より有利な条件で融資を行なえるメリットがあります。
ネットキャッシング
ネットキャッシングのうち、最近になって人気を伸ばしている消費者金融が、ネットワンクラブです。無担保の個人向けキャッシングとして最高水準の３００万円という限度額で、しかも最初の利用から限度額をフルに使えます。金利は目立って安いわけではありませんが、その分だけ審査に融通が利くと評判で、実際にカード発行率は他店舗よりも高めです。
ネットワンクラブ
ネットキャッシングに特化しているのでオンラインでのサービスは充実しています。パソコンや携帯電話から申込・各種変更手続きが可能、サイト上から手軽に試せる借入シミュレーションや、身分証の郵送が不要で即日振込みキャッシングにも対応したり、返済期日を連絡してくれる等、必要と思われるオンラインサービスは不足なく揃っています。また、親会社のアイフルが不祥事もあって苦戦しているためか、審査が甘いネットワンクラブではさらに積極的に審査を通して、ユーザー数を増やそうという動きも見られています。